こんにちは。優です。
私は現在26歳独身の会社員で経済的自立を目指しており、まずは金融資産1000万円を目標に日々資産形成に励んでいます。
私と同じように資産形成に取り組んでいる方に「自分も頑張ろう！」「参考になった」など、少しでも思ってもらえればと考え、2022年11月から私の資産形成の結果を報告しています。
・26歳、独身、男
・大学院卒の社会人2年目
・社会人になってから資産形成を開始。まずは資産1000万円を目指している。
・首都圏在住、社員寮住み（家賃9000円）
・車保有
・飲酒、喫煙はしない
・2021年6月から投資を開始、投資歴1年8か月
2023年1月31日時点の金融資産状況
2023年1月31日時点の金融資産状況は以下のようになりました。
| 金融資産種別 | 今月 | 前月 | 前月比 |
|---|---|---|---|
| 現金 | 1,681,138 | 1,777,788 | -96,650 |
| 日本株 | 549,867 | 539,339 | +10,528 |
| 投資信託 | 2,404,614 | 2,221,839 | +182,775 |
| 金融資産合計 | 4,635,619 | 4,538,966 | +96,653 |
| 負債（奨学金、脱毛代） | 2,530,262 | 2,545,308 | –15,046 |
| 純金融資産 | 2,105,357 | 1,993,658 | +111,699 |
金融資産は4,635,619円で、そこから負債額（未返済の奨学金額+脱毛代）を引いた純金融資産は2,105,357円でした。
金融資産は前月比+96,653円、純金融資産は前月比+111,699円となりました。
支出・手取り給与
2023年1月の支出・手取り給与は以下のようになりました。
| 手取り給与 | 222,468 |
| 支出 | 421,900 |
| 手取り給与ー支出 | -199,432 |
手取り給与と支出の差額は-199,432円になりました。
脱毛代の一部（33万円）をクレカ支払いしたので、支出が手取り給与を大きく超える結果となりました。
投資の状況
2023年1月31日時点の投資状況は以下のようになりました。
| 投資対象 | 今月投資額 | 累計投資額 | 評価額 | 評価損益 |
|---|---|---|---|---|
| 日本株 | 0 | 505,105 | 549,867 | +44,762 |
| S&P500連動インデックスファンド | 100,000 | 1,989,298 | 2,007,230 | +17,932 |
| 全世界株インデックスファンド | 2,864 | 389,128 | 397,384 | +8,256 |
| 合計 | 102,864 | 2,883,531 | 2,954,481 | +70,950 |
日本株
日本株は配当金目当てでSBIネオモバイル証券にて個別株を購入しておりますが、今月は金融資産の現金比率を高めるために新規で購入はしませんでした。
1月31日時点での投資状況は以下の通りです。
| 企業名 | 今月投資額 | 累計投資額 | 評価額 | 評価損益 | 今月配当金 | 累計配当金 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 武田薬品工業 | 0 | 28,888 | 32,720 | +3,832 | 0 | 790 |
| アステラス製薬 | 0 | 5,955 | 5,738 | -217 | 0 | 73 |
| 三井住友フィナンシャルグループ | 0 | 27,776 | 39,564 | +11,788 | 0 | 719 |
| ジャックス | 0 | 16,400 | 20,900 | +4,500 | 0 | 380 |
| 三菱HCキャピタル | 0 | 21,318 | 22,508 | +1,190 | 0 | 0 |
| 電源開発 | 0 | 18,730 | 20940 | +2,210 | 0 | 671 |
| 住友化学 | 0 | 37,376 | 36,281 | -1,095 | 0 | 355 |
| バルカー | 0 | 10,092 | 12,780 | +2,688 | 0 | 313 |
| KDDI | 0 | 49,356 | 48,708 | -648 | 0 | 520 |
| 日本電信電話 | 0 | 22,020 | 23,352 | +1332 | 0 | 336 |
| 日東富士製粉 | 0 | 39,393 | 39,285 | -108 | 0 | 124 |
| 三菱商事 | 0 | 29,036 | 30,352 | +1,316 | 0 | 431 |
| 三井物産 | 0 | 18,780 | 22,920 | +4,140 | 0 | 312 |
| 九州旅客鉄道 | 0 | 7,728 | 8,733 | +1,005 | 0 | 75 |
| 東京海上ホールディングス | 0 | 13,950 | 16,284 | +2,334 | 0 | 240 |
| 第一生命ホールディングス | 0 | 16,359 | 21,287 | +4,928 | 0 | 0 |
| 日本郵政 | 0 | 16,456 | 19,380 | +2,924 | 0 | 0 |
| アビスト | 0 | 11,344 | 11,820 | +476 | 0 | 163 |
| 東鉄工業 | 0 | 11,290 | 13,415 | +2,125 | 0 | 180 |
| 大和ハウス工業 | 0 | 58,843 | 59,109 | +266 | 0 | 574 |
| 積水ハウス | 0 | 11,615 | 12,255 | +640 | 0 | 208 |
| 花王 | 0 | 32,400 | 31,536 | -864 | 0 | 0 |
| 合計 | 0 | 505,105 | 549867 | +44762 | 0 | 6,464 |
日本株は全体的に好調で、特に金融、商社、保険セクターの株価が大きくプラスとなっています。
投資信託
S&P500連動インデックスファンドは楽天証券とSBI証券のクレカ積立で各5万円分購入しました（楽天証券での購入分のうち33,333円分はつみたてNISA枠）。
全世界株インデックスファンドは、貯まっていた楽天ポイントとVポイントを利用して購入しました。
| 銘柄 | 今月投資額 | 累計投資額 | 評価額 | 評価損益 |
|---|---|---|---|---|
| eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) | 50,000 | 1,283,187 | 1,302,655 | +19,468 |
| ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００ インデックス・ファンド | 50,000 | 706,102 | 704,570 | -1,529 |
| eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） | 1410 | 309,467 | 313,252 | +3,785 |
| ＳＢＩ・全世界株式インデックス・ファンド (雪だるま（全世界株式）) | 1,454 | 79,668 | 84,132 | +4,464 |
| 合計 | 154,076 | 2,378,426 | 2,404,614 | +26,188 |
つみたてNISA
| 積立銘柄 | 積立額 | 評価額 | 評価損益 |
|---|---|---|---|
| eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) | 833,329 | 853,943 | +20,614 |
三井住友カードゴールドNL、100万円修行の状況
2022年11月に、SBI証券でのクレカ積立のポイント還元率1%を目当てに三井住友カードゴールドNLを発行しました。
そして現在、“年間のカード利用料が100万円以上で5,500円かかる年会費が永年無料”となるキャンペーン、いわゆる100万円修行に取り組んでいます。
1月31日時点での100万円修行の状況としては、利用額が53万5888円で100万円まで残り46万4112円となっております。
出張時の飛行機代や宿代、脱毛費用の一部をクレカ決済したことで、かなり早いペースで利用額が増えています。
今年の10/31までに100万円利用すればいいので、余裕で達成できそうです。
出張費の支払いに三井住友カードゴールドNLを利用することで、実質無料で利用料を稼ぐことが出来ているのはかなりのアドバンテージですね。
今後の方針
今後の資産運用の方針としては、以下のようなことを考えています。
①資産比率は現金約30%、株式・投資信託約70%を維持する
→高額出費をしたので、現金比率が戻るまで投資額を減らす
②三井住友カードゴールドNLの100万円修行の継続
③不用品をフリマアプリで売却して収入を得る（断捨離もかねて）
④書籍などから資産形成に関する知識を学んでいく
現在の金融資産額は約460万円であり、目標額1000万円の半分にも達していない状況です。
かつ、今後は脱毛代金の引き落としがあり現金が減るので、資産に占める現金の比率が約30%に回復するまでは投資額を減らそうと思います。
多額のお金を使ってしまったので、その分、節約や副業により一層力を入れていきます。
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