こんにちは。優です。
私は現在26歳独身の会社員で経済的自立を目指しており、まずは金融資産1000万円を目標に日々資産形成に励んでいます。
私と同じように資産形成に取り組んでいる方に「自分も頑張ろう！」「参考になった」など、少しでも思ってもらえればと考え、今月から私の資産形成の結果を報告していきます。
・26歳、独身、男
・大学院卒の社会人2年目
・社会人になってから資産形成を開始。まずは資産1000万円を目指している。
・首都圏在住、社員寮住み（家賃9000円）
・車保有
・趣味はテニスと海外映画・ドラマ鑑賞で、趣味に使うお金は平均すると月5千円未満
・2021年6月から投資を開始、投資歴1年6か月
2022年11月の金融資産状況
2022年11月30日時点の金融資産状況は以下のようになりました。
| 金融資産種別 | 今月 | 前月 | 前月比 |
|---|---|---|---|
| 現金 | 1323975 | 1469479 | -145504 |
| 日本株 | 494071 | 422463 | +71608 |
| 投資信託 | 2232033 | 2141639 | +90394 |
| 金融資産合計 | 4050079 | 4060581 | -10502 |
| 負債（奨学金） | 1710434 | 1725480 | -15046 |
| 純金融資産 | 2339645 | 2335101 | +4544 |
金融資産は4050079円で、そこから負債額（未返済の奨学金額）を引いた純金融資産は2339645円でした。
金融資産は前月比-10502円、純金融資産は前月比+4544円となりました。
6月にもらったボーナスを分割して毎月10万円投資に回していることに加え、先月カード決済した今後2年間の車の定期点検代約65000円の支払いがあったため、現金の前月比はマイナスになっています。
普段より現金の消費が多かったこと、さらには今月新たに約15万円投資した投資信託が値下がりして前月比+９万円程度にしかなっていないことで、金融資産は前月と比べてマイナスとなってしまいましたが、純金融資産の前月比はギリギリプラスになりました。
今月は「車を持っていると、資産形成をしていく上で不利だなあ」というのを改めて実感させられた月でした。
支出・手取り給与
2022年11月の支出・手取り給与は以下のようになりました。
| 手取り給与 | 238124 |
| 支出 | 128135 |
| 手取り給与ー支出 | +108446 |
11月の手取り給与と支出の差額は+108446円になりました。
冬服を買い替えたり、年末に行く旅行先の宿代、親不知抜歯の治療代などで普段よりは支出が多かったです。
投資の状況
2022年11月30日時点の投資状況は以下のようになりました。
| 投資対象 | 今月投資額 | 累計投資額 | 評価額 | 評価損益 |
|---|---|---|---|---|
| 日本株 | 52778 | 459168 | 494071 | +34903 |
| S&P500連動インデックスファンド | 100000 | 1789298 | 1887182 | +97884 |
| 全世界株インデックスファンド | 54919 | 332191 | 344851 | +12660 |
| 合計 | 207697 | 2580657 | 2726104 | +145447 |
日本株
日本株は配当金目当てでSBIネオモバイル証券にて個別株を購入しており、今月は月初に評価損益がマイナスになっていた6銘柄を買い増ししました。
11月30日時点での投資状況は以下のようになりました。
| 企業名 | 今月投資額 | 累計投資額 | 評価額 | 評価損益 | 今月配当金 | 累計配当金 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 武田薬品工業 | 0 | 28888 | 32400 | +3512 | 0 | 216 |
| アステラス製薬 | 0 | 5955 | 6384 | +429 | 0 | 0 |
| 三井住友フィナンシャルグループ | 0 | 27776 | 32711 | +4935 | 0 | 168 |
| ジャックス | 0 | 16400 | 19525 | +3125 | 380 | 380 |
| 三菱HCキャピタル | 6370 | 21318 | 22236 | +918 | 0 | 0 |
| 電源開発 | 0 | 18730 | 21180 | +2450 | 224 | 384 |
| 住友化学 | 9545 | 32508 | 31374 | -1134 | 0 | 0 |
| バルカー | 0 | 10092 | 10920 | +828 | 0 | 121 |
| KDDI | 0 | 33216 | 32888 | -328 | 0 | 105 |
| 日本電信電話 | 0 | 18270 | 19100 | +830 | 0 | 96 |
| 日東富士製粉 | 13350 | 22270 | 22375 | +105 | 0 | 0 |
| 三菱商事 | 0 | 29036 | 32235 | +3199 | 0 | 0 |
| 三井物産 | 0 | 18780 | 23898 | +5118 | 0 | 0 |
| 九州旅客鉄道 | 0 | 7728 | 9075 | +1347 | 0 | 75 |
| 東京海上ホールディングス | 0 | 13950 | 16962 | +3012 | 0 | 0 |
| 第一生命ホールディングス | 2351 | 16359 | 17805 | +1446 | 0 | 0 |
| 日本郵政 | 0 | 16456 | 18326 | +1870 | 0 | 0 |
| アビスト | 5740 | 11344 | 11756 | +412 | 0 | 0 |
| 東鉄工業 | 0 | 11290 | 12760 | +1470 | 0 | 0 |
| 大和ハウス工業 | 0 | 58843 | 60021 | +1178 | 0 | 0 |
| 積水ハウス | 0 | 11615 | 12835 | +1220 | 0 | 208 |
| 花王 | 15422 | 26925 | 27305 | +380 | 0 | 0 |
| 合計 | 52778 | 457749 | 494071 | +34903 | 604 | 1753 |
投資信託
S&P500連動インデックスファンドは楽天証券とSBI証券のクレカ積立で各5万円分購入しました（楽天証券での購入分のうち33333円分はつみたてNISA枠）。
全世界株インデックスファンドはSBI証券で5万円分と、貯まっていた楽天ポイントとVポイントを利用して購入しました。
| 銘柄 | 今月投資額 | 累計投資額 | 評価額 | 評価損益 |
|---|---|---|---|---|
| eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) | 100000 | 1183188 | 1259883 | +76695 |
| ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００ インデックス・ファンド | 0 | 606110 | 627299 | +21189 |
| eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） | 50269 | 255781 | 262546 | +6765 |
| ＳＢＩ・全世界株式インデックス・ファンド (雪だるま（全世界株式）) | 4650 | 76410 | 82305 | +5895 |
| 合計 | 154919 | 2121489 | 2232033 | +110544 |
つみたてNISA
| 積立銘柄 | 積立額 | 評価額 | 評価損益 |
|---|---|---|---|
| eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) | 766663 | 825838 | +59175 |
資産形成のために今月行ったこと
三井住友カードゴールドNLの発行、100万円修行開始
これまではSBI証券で三井住友カードNLを利用したクレカ積立を行っており、積立額の0.5%のポイント還元を受けていましたが、ポイント還元率1%を目当てに三井住友カードゴールドNLを発行しました。
三井住友カードゴールドNLは年会費が5500円かかるのですが、年間100万円以上のカード利用で翌年以降の年会費が永年無料になり、さらにボーナスとしてVポイントが10000ポイントもらえます（巷では100万円修行と言われています）。
普段の生活費等は楽天カードで支払っていましたが、今後100万円修行が終わるまでは、あらゆる支払いを三井住友カードゴールドNLに集約して年間100万円の利用を目指します。
今後の方針
今後の資産運用の方針としては、以下のようなことを考えています。
①資産比率は現金約30%、株式・投資信託約70%を維持する
②三井住友カードゴールドNLの100万円修行の継続
③不用品をフリマアプリで売却して収入を得る（断捨離もかねて）
④書籍などから資産形成に関する知識を学んでいく
現在の金融資産額は約400万円で、目標である1000万円の半分にも達していませんが、今後もコツコツ努力して目標額への到達を目指します。
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